Читать онлайн Код миллионера. 7 правил инвестиций, которые изменят вашу жизнь бесплатно

Введение: Почему вы еще не миллионер? (И как это исправить)

Давайте начистоту. Вы когда-нибудь смотрели на проезжающий мимо дорогой автомобиль, на фотографии друзей из отпуска на Мальдивах или на чек из ресторана, который равен вашей недельной зарплате, и задавались вопросом: «Что я делаю не так?».

Возможно, вы думали: «Им просто повезло». Или: «У них богатые родители». Или самое популярное: «Чтобы делать деньги, нужны деньги».

Позвольте мне открыть вам секрет, который изменил мою жизнь и жизни тысяч других людей. Богатство – это не лотерея. Это не удача и не наследство.Богатство – это система. Это набор правил и привычек, которые, подобно коду в компьютерной программе, приводят к предсказуемому результату.

Меня зовут не так уж и важно. Я не родился с серебряной ложкой во рту. Я – обычный человек, который в какой-то момент своей жизни устал жить от зарплаты до зарплаты, устал от страха перед будущим и решил взломать этот «код богатства». Я читал десятки книг, проходил курсы, совершал глупые ошибки, терял деньги и, что самое главное, анализировал опыт тех, у кого всё получилось.

И я обнаружил, что у всех финансово успешных людей, будь то Уоррен Баффетт или ваша соседка, которая в 50 лет вышла на пенсию и путешествует по миру, есть общие принципы. Они не всегда их озвучивают, но всегда им следуют. Я собрал эти принципы, адаптировал их к суровым, но полным возможностей реалиям современной России и упаковал в 7 простых правил.

Это и есть «Код миллионера».

Для кого эта книга?

Эта книга для вас, если:

Вы устали от «крысиных бегов» и хотите взять свои финансы под контроль.

Слово «инвестиции» вызывает у вас либо скуку, либо страх.

Вы думаете, что для начала инвестирования нужны миллионы (спойлер: не нужны).

Вы хотите обеспечить себе достойное будущее, а не надеяться на государственную пенсию.

Вы готовы действовать, а не просто мечтать.

Что вас ждет впереди?

Эта книга – не скучный учебник по экономике. Это практическое руководство к действию. Мы будем говорить на простом, человеческом языке. Мы разберем реальные жизненные примеры – истории про Олега, который спустил всё на новую машину, и его друга Антона, который на эти же деньги начал строить свой капитал. Мы научимся отличать настоящие инвестиции от финансовых пирамид, разберемся, что такое акции, облигации и ИИС, и почему сложный процент – это восьмое чудо света.

Мы будем говорить о России 2025-2026 годов. О времени высокой инфляции, геополитической турбулентности, но вместе с тем и огромных внутренних возможностей. Мы научимся действовать в этих условиях, извлекая выгоду там, где другие видят только риски.

Эта книга разделена на четыре части:

Фундамент вашего богатства: Прежде чем строить небоскреб, нужно заложить прочный фундамент. Мы разберемся с психологией денег, научимся управлять бюджетом, избавимся от «плохих» долгов и создадим подушку безопасности. Без этого шага любые инвестиции превратятся в русскую рулетку.

Семь правил «Кода миллионера»: Сердце нашей книги. Семь глав, семь ключевых принципов, которые станут вашей путеводной звездой в мире финансов.

Инструментарий инвестора: Мы подробно разберем, куда именно вкладывать деньги. Акции, облигации, фонды, недвижимость – вы будете знать, как это работает, и что подходит именно вам.

Сборка вашего портфеля: Финальный этап. Мы научимся собирать сбалансированный инвестиционный портфель, оптимизировать налоги с помощью государства и выработаем долгосрочную стратегию.

Готовы? Тогда перестаньте просто мечтать о финансовой свободе. Пора начать ее создавать. Прямо сейчас.

Представьте, что вы решили построить дом. Вы купили самые лучшие кирпичи, самые дорогие окна и наняли известного дизайнера. Но фундамент вы решили залить «на глазок», из остатков цемента и песка. Что произойдет с вашим прекрасным домом через год? Он покроется трещинами и, скорее всего, рухнет.

С деньгами всё абсолютно так же. Вы можете изучить самые продвинутые стратегии инвестирования, но если у вас нет прочного финансового фундамента, любая рыночная буря снесет ваш «денежный дом».

Эта часть книги посвящена именно закладке этого фундамента. Пропустив ее, вы рискуете потерять всё. Изучив и применив, вы построите крепость, которой не страшны никакие кризисы.

Глава 1. Психология денег: почему ваш мозг – ваш главный враг

Мы любим думать о себе как о рациональных существах. Мы сравниваем цены, читаем отзывы, анализируем. Но когда дело доходит до денег, наш древний, «обезьяний» мозг часто берет верх. Именно он заставляет нас совершать самые глупые финансовые ошибки.

Два всадника апокалипсиса: Страх и Жадность

На фондовом рынке, да и в жизни, правят две эмоции.

Жадность: Это она шепчет вам на ухо: «Смотри, акции “Рога и Копыта Индастриз” выросли на 50% за месяц! Все покупают! Давай вложим всю зарплату, станем миллионерами за неделю!». Жадность заставляет нас покупать на пике, когда актив уже перегрет, в надежде на легкие и быстрые деньги. Это называется FOMO (Fear Of Missing Out) – страх упущенной выгоды.

Страх: А это его брат-близнец. Когда рынок падает, когда в новостях кричат о кризисе, страх орет: «Продавай всё! Мы всё потеряем! Лучше синица в руках, чем пустой брокерский счет!». Страх заставляет нас продавать на дне, фиксируя убытки и лишая себя возможности заработать на последующем восстановлении.

Пример из жизни: Битва за биткоин

Вспомните крипто-бум 2021 года. Мой знакомый, назовем его Кирилл, никогда не интересовался инвестициями. Он работает системным администратором, любит рыбалку и пиво по пятницам. Но из каждого утюга он слышал про биткоин. Его друзья, таксисты, даже его мама обсуждали, как «крипта растет».

Жадность взяла свое. Кирилл взял потребительский кредит на 500 000 рублей и купил биткоин на самом пике, в районе $60,000. Он уже мысленно покупал себе новую машину и планировал отпуск.

А потом рынок рухнул. Через несколько месяцев его 500 000 превратились в 200 000. И тут пришел страх. «Это пирамида, она рухнет в ноль!» – кричал его мозг. Кирилл в панике продал всё, зафиксировав убыток в 300 000 рублей. Теперь у него нет ни биткоина, ни денег, зато есть кредит, который нужно выплачивать еще несколько лет.

Что сделал бы разумный инвестор? Он либо не стал бы вкладывать в столь рискованный актив кредитные деньги, либо, если бы решился, был бы готов к просадке и не продавал бы в панике. А возможно, даже докупил бы на падении, усреднив свою позицию (об этом позже).

Ловушка мгновенного удовольствия

Наш мозг эволюционно заточен на то, чтобы получать награду здесь и сейчас. Съесть сладкий фрукт сейчас, а не ждать, пока он созреет. Потратить деньги на новый айфон сейчас, а не отложить их на пенсию, которая будет через 30 лет.

Сегодняшний вы хотите новый телефон, модную одежду, ужин в ресторане.

Будущий вы хотите финансовую независимость, возможность не работать, путешествовать.

Проблема в том, что «сегодняшний вы» всегда кричит громче. Каждый раз, когда вы тратите 5000 рублей на сиюминутную хотелку вместо того, чтобы инвестировать их, вы грабите своего «будущего себя».

Как победить своего внутреннего хомяка?

Признайте проблему. Просто поймите, что ваши эмоции – плохой советчик в финансовых вопросах.